Perilaku Konsumen Membeli Produk Motor Secara Credit

PERILAKU KONSUMEN MEMBELI PRODUK MOTOR SECARA KREDIT

(Simulasi Pembayaran Kredit pada PT.ADIRA FINANCE)

Meta Mayang Tika

14210369-3EA06

Ekonomi Jurusan Manajemen Universitas Gunadarma

Jl. Margonda Raya No 100 Depok 16424, Telp. 021-78881112.Ext 204

E-mail : mayang.tika@gmail.com

1. Abstraksi

Bertambahnya penduduk mempengaruhi pertumbuhan dan perkembangan jaman, dan bertambahnya penduduk berdampak pada kebutuhan alat transportasi. Contohnya transportasi motor. Banyak sekali penduduk yang menggunakan transportasi ini sehingga mengakibatkan naiknya harga transportasi ini. Karena banyaknya permintaan dari konsumen maka timbulah yang namanya pembelian secara kredit atau membayar secara menyicil. Tetapi pembelian secara kredit ini mempunyai aturan yaitu harus membayar sejumlah yang telah di tentukan dan membayar pada bulan yang di tentukan.

2. PENDAHULUAN

2.1 Latar Belakang Masalah

Seiring dengan perkembangan jaman dan perkembangan teknologi saat ini banyak sekali konsumen yang ingin memiliki kendaraan transportasi sendiri. Dan transportasi yang kebanyakan di pilih saat ini adalah motor. Banyak sekali perusahaan yang menawarkan pembeliaan secara cash maupun credit. Tapi karena tidak semua penduduk atau konsumen berpendapatan cukup untuk membeli motor secara cash, maka dari itulah timbulah beberapa perusahan yang menawarkan pembelian motor secara credit. Di samping karena sebagian pendapatan penduduk yang tidak cukupuntuk membeli motor secara credit, perusahaan mengadakan usaha pembelian motor secara credit yaitu bertujuan untuk mencari laba. Di sini si penulis mengambil contoh atau data dari PT. Adira Finance.

2.2 Masalah Penelitian

Permasalahan yang diangkat dalam penelitian ini adalah :

1. Apa alasan konsumen memilih membeli motor secara credit ?

2. Kenapa harus memilih produk pembiayaan dari Adira Finance ?

3. Apa saja fasilitas credit yang di berikan oleh Adira Finance ?

2.3 Tujuan Penelitian

Sejalan dengan masalah yang di angkat dalam masalah penelitian, maka tujuan dari penelitian ini adalah :

1. untuk mengetahui apakah alasan konsumen memilih pembayaran motor secara cedit di bandingkan membeli motor secara cash.

2. untuk mengetahui bagusnya produk dari Adira Finance

3. untuk mengetahui apa sajakah keuntungan dari Adira Finance.

3.TINJAUAN PUSTAKA

3.1 Pengertian Credit 

Credit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan. UU No. 10 tahun 1998 menyebutkan bahwa credit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka watu tertentu dengan pemberian bunga. Jika seseorang menggunakan jasa credit, maka ia akan dikenakan bunga tagihan.

3.2 Manfaat Penjualan Kredit

Menurut Adisaputra (2003, 37) investasi pada piutang akan memberikan manfaat bagi perusahaan antara lain kenaikan omzet pemjualan, kenaikan laba bersih, dan bertambahnya  market share yang mana memberikan dampak positif bagi persaingan bisnis. Adisaputra (2003, 62) mengemukakan manfaat penjualan kredit antara lain: upaya untuk meningkatkan omzet penjualan, meningkatkan keuntungan, meningkatkan hubungan dagang antara perusahaan dengan pelanggannya, manfaat keuntungan berupa selisih bunga modal pinjaman yang harus dibayarkan kepada bank sebagai sumber dana pembelanjaan piutang.

Demikian juga menurut Indriyo (2005, hal 43) mengemukakan keuntungan dari penjualan kredit yaitu: kenaikan hasil penjualan, kenaikan laba, persaingan. Berdasarkan pernyataan-pernyataan  tersebut,  penulis berpendapat bahwa manfaat- manfaat penjualan kredit antara lain: dapat meningkatkan omzet penjualan, meningkatkan keuntungan perusahaan serta dapat meningkatkan hubungan dagang antara pelanggan dengan perusahaan.

3.3 Syarat credit motor

Syarat  kredit adalah ketentuan yang ditetapkan perusahaan terhadap pelanggan untuk membayar utangnya. Syarat kredit dapat bersifat lunak atau ketat. Bersifat ketat,  berarti perusahaan mengutamakan keselamatan kredit dari pada pertimbangan laba. Bersifat lunak, berarti perusahaan melakukan strategi dalam meningkatkan volume penjualan. Persyaratan kredit atau credit term meliputi lima hal, yaitu :

1. fotocopy KTP pemohon suami/istri.

2. fotocopy kartu keluarga.

3. fotocopy rekening listrik/PAM/PBB/telepon.(*)

4. slip gaji atau fotocopy rekening tabungan ( 3 bulan terakhir ) atau rekening koran (3 bulan terakhir).

5.fotocopy NPWP. (**)

Keterangan :

(*) dapat digantikan dengan dokumen bukti bertempat tinggal lainnya seperti SHM, SHGB,SHGU, AJB, Girik,dan lain lain

(**) wajib untuk pembiayaan di atas Rp.50,000,000.

3.4 Pembayaran Angsuran credit Motor

1. ATM on-line 24 hours non stop ( ATM BCA & ATM Danamon.

2. Kantor Pos.

3. Kantor Cabang Adira Finance.

3.3.1 pembayaran Angsuran malalui ATM

Pembayaran menggunakan mesin ATM saat ini bekerjasama dengan Bank Danamon dan Bank BCA. Nasabah tinggal mengikuti instruksi yang tertera di tampilan layar mesin ATM. Struk yang keluar dari mesin ATM merupakan bukti transaksi sah atas pembayaran angsuran yang telah dilakukan, dan dapat pula ditukarkan dengan kwitansi asli dari Adira Finance bilamana nasabah datang ke kantor cabang. Pembayaran nasabah menggunakan mesin ATM akan diterima pada hari yang sama oleh Adira, kecuali jika ada masalah dalam sistem ATM saat itu. Nasabah pun tidak dikenakan biaya administrasi apapun jika menggunakan mesin ATM.

3.3.2 pembayaran Angsuran malalui Kantor pos

Nasabah langsung datang ke kantor POS atau mobil POS terdekat untuk melakukan pembayaran. Di lokasi kantor POS besar di seluruh Indonesia telah terhubung sistem pembayaran on-line dengan Adira, sehingga pembayaran angsuran nasabah dapat langsung diterima pada hari yang sama oleh Adira. Namun di lokasi kantor POS cabang kecil atau mobil POS, belum menerapkan sistem pembayaran on-line dan berlaku sistem titipan sehingga pembayaran angsuran baru akan diterima 1-2 hari berikutnya oleh Adira. Nasabah tidak perlu khawatir bilamana kantor POS atau mobil POS tidak terhubung sistem pembayaran on-line karena nasabah tetap akan menerima struk pembayaran yang sah dari Adira.

4. METODOLOGI PENELITIAN

Penerapan mekanisme perhitungan pokok hutang dan bunga pinjaman di hampir seluruh lembaga pembiayaan (termasuk Bank), menggunakan sistem bunga menurun. Artinya dalam periode awal pembayaran angsuran, yang dibukukan adalah pendapatan bunga pinjamannya dengan komposisi yang lebih besar dibandingkan dengan pengurangan pokok hutang nasabah. Semakin mendekati akhir tenor cicilan maka semakin menurun komposisi pendapatan bunga pinjaman dibandingkan dengan pengurangan pokok hutangnya. Namun hal itu bukan berarti nilai angsuran yang harus dibayarkan oleh nasabah semakin kecil, karena nilai angsuran adalah sama setiap bulannya.  

Hal inilah yang harus dimengerti oleh nasabah pada saat pengajuan pelunasan dipercepat (istilahnya: Early Termination), karena nasabah biasanya merasa bahwa pokok hutangnya masih terlihat besar meski sudah melakukan beberapa kali angsuran.

Bilamana Konsumen akan membayar seluruh sisa terhutang sebelum waktunya, selain membayar penuh seluruh sisa jumlah pokok hutang, Konsumen juga harus membayar penuh seluruh bunga terhutang yang dapat dikenakan atas Perjanjian, seandainya Konsumen tidak melakukan pembayaran sebelum waktunya.

Jika Konsumen lalai membayar angsuran bulanan Konsumen sesuai dengan ketentuan-ketentuan dan syarat-syarat dalam Perjanjian, PT. ADIRA FINANCE akan membebankan biaya penagihan sebesar Rp. 12.500,- 
ditambah denda sebesar 0,5% per hari dari angsuran–angsuran terhutang.
Jika terjadi penolakan atas pembayaran giro, maka Konsumen dianggap belum melakukan pembayaran angsuran dan akan dikenakan denda keterlambatan pembayaran serta biaya administrasi atas tolakan giro tersebut sesuai ketentuan yang berlaku.

5. PEMBAHASAN

Motor merupakan salah satu kebutuhan transportasi yang di butuhkan kebanyakan orang, karena seiring berjalannya waktu harga motor mengalami peningkatan dan peningkatannya tidak seiring dengan peningkatan pendapatan penduduk pada umumnya. Karena itu juga lah perusahaan-perusahaan motor mengadakan yang namanya pembayaran secara credit atau membayar secara menyicil. Memang di akui bahwa pembelian secara tunai jauh lebih menguntungkan konsumen dibandingkan pembelian secara credit. Tetapi karena faktor biaya yang sangat terbatas itulah yang menjadi satu alasan terbesar konsumen membeli motor secara credit.

Maka dari itu perusahan selain mengerti keadaan akan keadaan konsumennya perusahaan juga bertujuan untuk mencari keuntungan.
Contonya PT. Adira Finance. Kenapa si penulis memilih Pt. Adira Finance ? Karena Adira sudah berdiri selama 17 tahun, dengan prestasi yang telah diakui melalui beberapa penghargaan di bidang: Service Quality, Customer Satisfaction, Top Brand, dan beberapa kategori lainnya. Menjangkau seluruh wilayah di Indonesia dengan didukung oleh ketersediaan outlet yang berjumlah 244 (dan akan bertambah), terdiri dari: 109 Kantor Cabang; 73 Ktr Cbg Pembantu (RO); dan 62 Loket Pembayaran (POC). Dengan suku bunga bersaing, proses credit yang tidak berbelit-belit, periode waktu angsuran antara 1 s/d 5 tahun (syarat dan ketentuan berlaku), dan nilai angsuran yang fleksibel yang dapat ditentukan sesuai dengan keinginan dan kapasitas pembayaran nasabah.

Cara pembelian secara credit di Adirapun cukup mudah. Calon pembeli langsung mendatangani dealer atau showroom untuk memilih unit kendaraan yang akan dibelinya. Kemudian, mintalah kepada sales counter dealer tersebut untuk mengurus fasilitas credit dari Adira Finance. Serahkanlah kelengkapan dokumen credit sesuai dengan persyaratan yang ditentukan oleh pihak Adira.
Atau calon pembeli dapat secara langsung menghubungi Marketing Officer di kantor cabang Adira Finance yang terdekat untuk mengajukan fasilitas credit bilamana pilihan unit kendaraannya sudah ditentukan.

Adira Finance juga memberikan fasilitas yaitu Adira Trendi. Adira Trendi adalah Salah satu produk pembiayaan Adira Finance dalam transaksi jual-beli mobil pribadi antar perseorangan, tanpa melalui showroom / dealer.
Pembeli dapat membeli kendaraan milik teman, tetangga, saudara, atau pihak perseorangan lainnya secara credit (tidak tunai). Pihak penjual kendaraan pun dapat memanfaatkan fasilitas credit ini untuk menawarkan kendaraannya kepada calon pembeli sehingga mempermudah proses negosiasi dan transaksi kendaraan. Pembeli dan penjual yang sudah sepakat untuk melakukan transaksi jual-beli, tinggal menghubungi petugas Adira Finance di kantor cabang terdekat untuk dibantu mengurus proses pengajuan creditnya.

Dalam hal perhitungan fasilitas credit yang dapat diberikan oleh Adira kepada calon pembeli kendaraan, nilai pinjaman dapat dicairkan maksimal sampai dengan 80% dari harga acuan (atau nilai pasar) tersebut.

Fasilitas credit kendaraan di Adira secara otomatis telah memiliki perlindungan asuransi kerugian terhadap unit kendaraan nasabah. Adapun mitra perusahaan asuransi yang bekerjasama dengan Adira adalah juga berasal dari group usaha yang sama yakni PT. Asuransi Adira Dinamika, dengan produk  asuransi andalannya yang dinamakan Autocillin. Asuransi ini akan memberikan perlindungan terhadap kejadian-kejadian (rusak akibat kecelakaan atau kehilangan kendaraan) yang mungkin timbul, selama masa pembayaran angsuran.

6. KESIMPULAN

Jadi kesimpulannya bahwa pada dasarnya kebutuhan transportasi terutama motor akan terus meningkat karena harganya yang bisa di jangkau oleh masyarakat. Pendapatan pada umumnya hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Tetapi sekarang ini sudah banyak perusahan yang menawarkan pembelian motor dan pembayaran motor secara credit atau menyicil.

PT.Adira Finance adalah salah satu perusahaan yang menawarkan jasa pembelian motor dan pembayaran motor secara credit. Adira finance juga memberikan banyak fasilitas yaitu adira finance memberikan yang namanya Adira tendi. Adira Trendi adalah Salah satu produk pembiayaan Adira Finance dalam transaksi jual-beli mobil pribadi antar perseorangan, tanpa melalui showroom / dealer.

Pembayaran Angsuran juga mudah dapat dilakukan di ATM on-line, lewat kantor pos, ataupun datang langsung ke kantor Adira terdekat. Credit kendaraan motor di Adira ternyata secara otomatis telah memiliki perlindungan asuransi kerugian terhadap unit kendaraan nasabah.

7.DAFTAR PUSTAKA

1. http://www.adira.co.id/LeftMenu/PertanyaanUmum/tabid/84/language/en-US/Default.aspx

2. http://forum.detik.com/perjanjian-kredit-pt-adira-finance-vs-konsumen-menyeramkan-t204430.html

3.http://www.adira.co.id/LayananProduk/PersyaratandanDokumenKredit/tabid/69/language/en-US/Default.aspx

4.http://id.wikipedia.org/w/index.phptitle=Kredit_(keuangan)&action=edit&section=1

5.http://repository.unhas.ac.id/bitstream/handle/123456789/1743/SKRIPSI%20NURJANNAH.pdf?sequence=2